こんにちは パル家の主 パルです
2021年 今年始めたい事の一つに積み立てNISAがあります
いわゆる「投資」です
私の現在勤めている会社では、退職金がありません
なので、定年後の生活費は、貯蓄額+年金となります
定年後のパル家・・・
パル家の主 パルが会社員。パル家の妻 MOMが専業主婦
| パル （会社員） | 国民年金 ５万5千円 | 厚生年金 ８万円 | 合計（月収） 13万5千円 |
| MOM （専業主婦） | 国民年金 ５万5千円 | 厚生年金 0 | 合計（月収） 5万5千円 |
二人で合計 18万5千円となります。
年収 約222万
老後資金 一人2000万必要と言っているなかで
とにかく、定年までにどれだけ資産をもてるかで
幸福度が変わってくると思います
そこで、何をどうやれば資産をもてるのかお金の勉強を始めました
住宅ローンも70歳まであり、なんとか定年前に完済できるよう
本業+バイトをしていますが、フロー所得を得るには
年齢、体力的にも限界があると感じて
なんとか、在宅で収益を得るものはないかと考えて
お金の勉強を、YouTubeやブログでしていたところ
積み立てNISAという金融庁オススメの
投資信託があることを知りました。
積み立てNISAとは
つみたてNISAとは
2018年からはじまった少額投資非課税制度です
非課税期間が最長20年
非課税投資枠が年間40万円です（月々33300円が上限です）
少額から毎月コツコツと、
長期での資産形成を目指す方に向いた制度だと思います
積み立てNISA 4つのポイント
- 非課税となるのは最長20年間
- 年間投資上限は40万円
- 買付は定期的に継続してきたもの
- 対象商品は一定の条件を満たした投資信託
普通、株式や投資信託への投資で得た利益には、約20％の税金がかかります
年間40万までが非課税対象で月々上限33300円の少額投資なので
初心者が入りやすいと思います
買付は、ドルコスト平均法という手法でプロにお任せするので
高い時は少なく買い、安い時には大量に買付をするので
上り下がりのタイミングを考える必要がなく、完全に放置できます
対象商品も金融庁お墨付きの商品ばかりなので
ぼったくり商品のリスクも減ります
いろいろ、投資商品を勉強したところ
とにかく初心者は、米国株式にということなので
米国株式平均利回り６％でシュミレーションしてみました
| 投資金額 | 1年目 | 5年目 | 10年目 | 20年目 |
| 10,000 | 123.865 | 698.240 | 1.632.643 | 4.556.458 |
| 20,000 | 247.731 | 1.396.480 | 5.766.169 | 9.112.915 |
| 33.333 | 413.237 | 2.337.272 | 5.489.903 | 15.478.215 |
当然の結果ではありますが、
金額上限に近づけば20年後1500万になっており
定年後贅沢しなければ、妻と二人で細々と暮らしていけるのでは
ないかと考えています。
なので現在44歳になる歳、なんとか今年中に副業などで収入を増やし
その収入を投資にあてて、将来の資産形成にやくだてていきたいと
思っています
積み立てNISAの始め方
積み立てNISAを始めるには
証券口座を開く必要があります
そこで、私はちょうど楽天銀行の口座をもていましたので
楽天証券の口座で積み立てNISAをすることにしました。
楽天証券の積み立てNISAの３つポイント
楽天カードでクレジット決済にすると100円につき1ポイント付与される
楽天ポイントで投資信託の積み立てができる
金融庁が定めた要件を満たした長期の積み立て・分散投資に適した
投資信託のみで各商品100円以上１円単位で気軽に積み立てることができる
また、楽天銀行・楽天カード・楽天証券とライフラインを
楽天経済圏にすればポイントも最大16倍までアップするので
できることならすべて楽天におまかせしたいところです
まとめに
まず、楽天銀行の口座を開き、楽天カードを作る。
そのあと、楽天証券の口座を開いて積み立てNISAを少額からスタートする
副業を頑張り、投資額の上限をめざす
投資をしながら、勉強を進めていき、できることなら
他のインデックス投資にもチャレンジしていきたいと思います
今回のテーマは、今年はじめたい４つの中の積み立てNISAでした
この内容が誰か一人でもお役にたてれば幸いです
パル家の主 パルでした。
ではでは
